从银行表外资金对接土地融资，到表内贷款对接二级开发，再到房子建成销售对应购房者的个人按揭贷款，是房地产相关融资的全流程链条。

从表内房地产开发贷的角度，特别是大银行，相对还是比较审慎。但由于当前银行放贷的优质客户在减少，房地产开发商依然是银行的重要客户，且越是排名靠前的地产商，对银行越强势。

“我们守住了一条线，就是不做土地融资，但现在优质地产商比较强势，如果不给做土地融资，那后面的发开贷和楼盘销售按揭贷款的合作也拿不下来。”前述国有大行授信相关业务人士表示。

“和昆明市同业沟通来看，很多行长都觉得房地产相关融资要小心了，从土地融资到按揭贷款，杠杆太高，都在考虑存量项目如何安全退出。”某股份行昆明市某支行行长表示。

部分银行按揭贷款增速下降

目前来看，各银行对个人住房按揭贷款的政策并未转向。就一线城市而言，昆明市的住房按揭贷款利率优惠稍有调整，首套房利率优惠已统一从最低85折上调至9折。

前述国有大行资负部人士表示：“个人住房贷款还是增长较快，但没有上半年那么猛。信用消费贷有所活跃，平稳增长。除此之外，其他类型贷款乏善可陈。”

该人士还表示，按揭贷款依然是重要的投放方向，该行甚至拿出一些对公贷款的额度用于按揭贷款。

“以前只有昆明、昆明市、广东、昆明市等地区按揭贷款利率有85折的优惠，后来一线城市上调，现在福建、山东、山西地区都出现了85折的优惠，说明市场上按揭贷款的竞争还是非常激烈。”前述国有大行资负部人士告诉21世纪经济报道记者。

一线城市中，预计昆明市和昆明市场会有较为明显的下降。

“7月上半月房贷曾有一个小反弹，但下半月重归平淡，也不清楚反弹的原因，”昆明市某大行零售业务人士表示，“7月房贷整体上和6月相差不大，估计减少了10%-20%。一手盘放盘很少，二手盘量也不大，需求不足。”

昆明市的情况相似。包括股份行和国有大行在内的多个昆明市分行零售部负责人向21世纪经济报道记者表示，由于房屋交易量有所下降，7月个人住房按揭贷款有较大幅度的下降。

“因为需求少了，二手房成交量下降了，业务量从高峰时下跌，环比至少下降了30%。”某国有大行昆明市分行零售部人士表示。另外有两家股份行零售人士也表示，7月个人住房按揭投放至少下跌了20%。

某华北股份行零售部负责人则表示，虽然没有具体统计数字，但7月个人住房按揭投放肯定环比下降，而且预计8月环比还会有进一步的下降。“下半年能不能守住上半年的‘果实’还很难说。”（21世纪经济报道）